借金をしてしまったものの、様々な事情で返済ができず、困ってしまったことはありませんか？
本サイトを読んでいる人の中には、不幸なことに債務整理をしなければならない場面に直面することが、もしかするとあるかもしれません。
ただし、債務整理と聞いて、借金が減額、もしくはなくなる可能性があると聞いても、以下のような不安を持つ人は少なくないでしょう。
- 債務整理のための費用がかかったら借金がさらに増えてしまうのでは？
- 債務整理を依頼する事務所は信頼できるのだろうか？
- 債務整理を行っても借金がなくならないのではないか？
そこで今回は、債務整理の費用が安くすむおすすめの事務所から安く抑えるためのコツなどを解説します。
本記事を読み、借金を抱えていてどうにもならなくなった方が、少しでも前向きに問題に向き合っていただければ幸いです。
債務整理とは？
債務整理とは、借金問題を抱える人が、法律に基づいて借金を整理し、経済的に再出発するための手続きです。
債務整理の種類は以下の4つです。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
- 特定調停
ここでは、具体的に上記の4つ種類がどういった内容のものであるかや、債務整理のメリット・デメリットを確認していきましょう。
任意整理
任意整理とは、弁護士や司法書士が代理人となって、債権者（貸金業者など）と直接交渉し、借金の減額や返済方法の変更を合意する債務整理の方法の一つです。
任意整理の良い点は、将来の利息がカットできる可能性があり裁判所を通さないため手続きが比較的スムーズに進められる点です。
また、特定の債権者を選んで整理できるため、住宅ローンなどはそのまま返済を続けることもできます。
一方で、任意整理を行うためは債権者の同意が必要であり、必ずしも減額に応じてもらえるとは限りません。
また、手続きには弁護士や司法書士への費用がかかります。
任意整理は、借金の状況や個人の希望に応じて柔軟に対応できる方法と言えるでしょう。
個人再生
個人再生とは、裁判所を通じた債務整理手続きの一つで、住宅ローン以外の借金を大幅に減額し、原則3年間で分割返済していく制度です。
主なメリットは、住宅を手放さずに借金を整理できたり、借金の減額幅が大きくなったりする点になります。
マイホームを手放したくないが、借金返済が困難な場合に有効な手段になるでしょう。
一方で、個人再生は裁判所を通じた手続きのため、任意整理に比べて手続きが複雑で、費用も高額になる傾向があります。
また、安定した収入があることや、再生計画案を債権者の過半数に認めてもらう必要があるなど、利用条件が厳格です。
個人再生は、住宅を手放さずに借金を大幅に減額できるメリットがある一方で、手続きの複雑さや費用、利用条件の厳しさなど、デメリットも存在します。
メリット・デメリットを良く理解したうえで、判断するようにしましょう。
自己破産
自己破産とは、裁判所に申し立てを行い、借金の返済が不可能な状況にあると認められることで、原則として全ての借金の返済義務を免除してもらう債務整理の方法の一つです。
主なメリットは、借金の返済義務から解放され、経済的に再スタートできる点になります。
他の債務整理では返済しきれないほどの多額の借金を抱えている場合や、収入が少なく返済の見込みがない場合に有効な手段です。
一方で、自己破産は裁判所を通じた手続きのため、費用や時間がかかる場合があります。
また、一定の財産は処分され、一定期間は資格制限や職業制限を受けるなど、社会的な不利益も伴います。
自己破産は、借金問題を根本的に解決できるメリットがある一方で、デメリットも大きい手続きであると覚えておきましょう。
特定調停
特定調停とは、簡易裁判所の調停委員が間に入り、債務者と債権者が話し合いによって借金の返済方法を合意する債務整理手続きです。
主なメリットは、手続きが比較的簡単で、費用も他の債務整理に比べて安く抑えられる点です。
特定調停の手続きを行うと、裁判所が間に入るため、債権者からの取り立てもストップします。
一方で、特定調停は、債権者の同意が必要であり、必ずしも合意に至るとは限りません。
また、借金の減額は期待できず、あくまで返済方法の調整が中心となります。
特定調停は、少額の借金を抱えている場合や、債権者との関係が悪化していない場合に有効な手段です。
特定調停に限らず借金問題は一人ひとり状況が異なります。
手続き前には、色々な人に相談するなど、慎重に対応を検討しましょう。
債務整理のメリット・デメリット
この項目の最後に債務整理のメリットとデメリットを確認してみましょう。
債務整理の手続きを行う際のメリット・デメリットは以下の表の通りです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
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債務整理は、借金問題を抱える人にとって有効な解決手段ですが、メリットとデメリットを十分に理解したうえで、最適な方法を選ぶようにしましょう。
また、ここで紹介した4つの方法のどれが適切かは、借金の状況により異なります。
債務整理を行う際には、必ず事前に専門家に相談したうえで、判断するようにしてください。
債務整理費用の内訳と支払い方法
ここからは債務整理の内約と支払い方法について紹介します。
着手金、成功報酬、債務整理の費用を支払うタイミングについて、解説していきます。
着手金について
債務整理の着手金とは、弁護士や司法書士に債務整理を依頼する際に、最初に支払う費用のことです。
着手金は、債務整理が成功したかどうかに関わらず、原則として返金されません。
着手金の相場は、任意整理の場合、1社あたり2万円～5万円程度が一般的です。
個人再生や自己破産の場合は、着手金ではなく、弁護士費用として20万円～50万円程度が必要になります。
特定調停の場合は、着手金は不要なことが多く、収入印紙代や郵便切手代などの実費のみで手続きが可能です。
着手金は、弁護士や司法書士が債務整理の業務に着手するための費用であり、債権者への受任通知の送付や、債権調査、交渉などの費用が含まれます。
成功報酬について
債務整理における成功報酬とは、弁護士や司法書士が債務整理に成功した場合に、債務者から受け取る報酬のことです。
成功報酬は、着手金とは異なり、債務整理が成功した場合にのみ発生します。
成功報酬は、債務整理の成功に対する対価として支払われるものですが、高額な報酬を設定している事務所もあるため、注意が必要です。
事前に複数の事務所に見積もりを依頼し、費用やサービス内容を比較検討するようにしましょう。
債務整理の費用を支払うタイミング
債務整理の費用の支払いタイミングは、依頼する弁護士や司法書士事務所、または債務整理の種類によって異なります。
一般的な説明になりますが、任意整理の場合、以下の通りです。
- 着手金：契約時に一括または分割で支払い
- 減額報酬：債務整理が完了し借金の減額が確定した後に支払い
個人再生・自己破産の場合は以下のようになります。
- 弁護士費用: 契約時に一括または分割で支払い
- 裁判所費用: 申し立て時に一括で支払い
最後に特定調停の場合は、申し立て時に一括で収入印紙代や郵便切手代などを含めて支払います。
ただし、事務所によっては異なる場合もあるので、費用の支払いタイミングや方法について詳しくは、契約前に弁護士や司法書士に確認するようにしましょう。
債務整理の手順と費用相場
ここからは、債務整理の方法と費用相場について解説します。
費用相場に関しては、各債務整理の種類で解説していくので、それぞれ詳細を見ていきましょう。
債務整理の手順
債務整理のおおまかな手順は以下の通りです。
- 専門家への相談
- 債権者への通知 (受任通知)
- 債権調査と交渉
- 裁判所への手続き (必要な場合)
- 返済計画の履行
詳細を説明すると、まずは弁護士や司法書士などの専門家に相談し、借金の状況や希望を伝えます。
専門家は、あなたの状況に合った債務整理の方法を提案してくれるので、納得できたら手続きのサポートをお願いしましょう。
2番目に専門家が債権者に受任通知を送り、債務整理を開始したことを知らせてくれるので、債権者からの取り立てや督促が停止されます。
受任通知を送った後、専門家が債権者に借金の明細を請求し、正確な借金額を確認します。
その後、債権者と交渉を行い、借金の減額や返済方法の変更を目指していきましょう。
個人再生や自己破産の場合、裁判所への申し立てが必要です。
個人再生や自己破産に関しては、専門家が書類作成や裁判所への出廷をサポートしてくれるので、遠慮なくお願いしましょう。
任意整理や個人再生の場合、合意した返済計画に基づいて返済を継続します。
なお、自己破産の場合は、免責決定が確定すれば、借金の返済義務が免除されます。
任意整理の費用相場
任意整理の費用相場は、１社あたり5万円〜15万円です。
これは任意整理を弁護士・司法書士に依頼した際の費用相場になります。
もし自分自身で任意整理を行うことができれば、配達記録郵便の料金(160円)・基本郵送代(82円)などの雑費がメインとなるため、相場費用より安価に抑えることが可能です。
どれだけ費用が相場より安く抑えられても、個人での任意整理は大変苦労するので、おすすめはできません。
できるだけ弁護士・司法書士などの専門家に任意整理を依頼するようにしましょう。
任意整理を検討している場合、費用は30万円ほど用意できれば安心して手続きできるケースが多いです。
ただし、複数の会社から借入がある場合は30万円以上の費用が必要になる可能性が高いでしょう。
個人再生の費用相場
個人再生の費用相場は、50万円～80万円程度です。
これは、弁護士や司法書士に依頼した場合の費用相場で、手続きに必要な書類作成や裁判所への提出、債権者との交渉などを含みます。
内訳としては、以下が主なものです。
- 裁判所への費用（3万円～20万円）
- 弁護士・司法書士への費用（50万円～60万円）
自分自身で個人再生を行うことも可能ですが、手続きが非常に複雑で専門的な知識が必要なため、あまりおすすめできません。
個人再生を検討している場合、費用は50万円以上は用意しておくと安心ですが、借金の総額や手続きの難易度によって費用は変動するので注意しましょう。
自己破産の費用相場
自己破産の費用相場は、弁護士や司法書士に依頼した場合、費用は20万円～50万円程度を考えておきましょう。
内訳は、裁判所への費用（予納金2万円程度、破産管財人への報酬20万円～）と専門家への費用（20万円～50万円程度）です。
自分自身で自己破産を行うことも可能ですが、手続きが非常に複雑で専門的な知識を要するため、弁護士や司法書士に依頼することが一般的です。
自己破産を検討している場合、費用は20万円以上は用意しておくと安心ですが、借金の総額や財産状況によって費用は大きく変動します。
特定調停の費用相場
特定調停は、簡易裁判所で行う手続きのため、費用は比較的安く抑えられます。
主な特定調停の費用は、収入印紙代：200円と郵便切手代：84円～（債権者数による）となり、1,000円以内で手続きが可能です。
自分自身で特定調停を行うこともできますが、債権者との交渉が難航したり、手続きがスムーズに進まなかったりする可能性があります。
各費用相場は、依頼する弁護士や司法書士によって値段が前後します。
また、どの手続きも専門的な知識を必要とすることが多いので、費用はかかりますが不要なトラブルを避けるためにも、できるだけ専門家に依頼するようにしましょう。
安い費用で債務整理をするコツ
ここからは安い費用で債務整理の手続きを行うコツをいくつか紹介します。
今回紹介するコツは以下の5つです。
- 無料相談を活用する
- 費用の分割払いを利用する
- 成功報酬と減額報酬をチェックする
- 法テラスを利用して費用を抑える方法
- 追加費用に注意する
上記内容について、次から一つ一つ見ていきます。
無料相談を活用する
多くの法律事務所は無料相談を実施しており、気軽に相談可能となっています。
複数の事務所に相談することで、費用やサービス内容を比較検討し、自分に合った事務所を見つけられます。
相談時には、費用の内訳 (着手金、減額報酬など) や手続きの流れ、予想される結果などを具体的に確認してください。
他にも、無料相談で得た情報を基に、自分で手続きを進めることも一つの選択肢です。
ただし、債務整理は専門知識が必要になるため、無理のない範囲で行うようにしましょう。
なお、無料相談では、債務整理の方法や手続きの流れ、費用の目安などを詳しく教えてもらえます。
複数の事務所に相談することで、それぞれの事務所の得意分野や費用体系を比較検討でき、費用を安く抑えられる可能性が高くなるでしょう。
費用の分割払いを利用する
債務整理の費用を一括で支払うのが難しい場合は、分割払いに対応している事務所を選ぶと良いでしょう。
多くの事務所では、着手金を分割で支払い、残りの費用は債務整理完了後に支払うという方法を採用しているところが多いです。
分割払いの回数や金額は事務所によって異なるため、事前に確認し、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。
債務整理の費用を分割払いにできれば、月々の負担額を抑えることができます。
ただし、分割払いの回数が増えるほど、利息などにより総支払額が増える可能性があります。
十分に留意のうえ、分割払いを選ぶようにしましょう。
成功報酬と減額報酬をチェックする
弁護士や司法書士事務所の中には、成功報酬と減額報酬を設定しているところがあります。
成功報酬は、債務整理が成功した場合に支払う報酬で、減額報酬は、借金を減額できた金額に応じて支払う報酬です。
これらの報酬は事務所によって設定の有無や割合が異なるため、事前に確認し、総費用を把握しておきましょう。
成功報酬や減額報酬は、借金の減額額が大きいほど高くなる傾向があります。
しかし、借金が減額されなければ報酬が発生しないため、費用を抑えられる可能性もあります。
法テラスを利用して費用を抑える方法
法テラス (日本司法支援センター) は、経済的に余裕がない方を対象に、無料法律相談や弁護士費用の立替制度を提供しています。
収入や資産が一定基準以下の場合、法テラスの民事法律扶助制度を利用することで、弁護士費用の立替や減額を受けられる可能性があります。
まずは法テラスに相談し、利用条件や手続きについて確認してみましょう。
法テラスの利用には、収入や資産などの審査があります。
また、利用できる弁護士や司法書士は限られているため、注意が必要です。
追加費用に注意する
債務整理の費用には、基本的な費用の他に、追加費用が発生する場合があります。
例えば、書類作成費、郵送費、裁判所への予納金などです。
これらの費用は事務所によって異なるため、事前に確認し、総費用を把握しておきましょう。
また、債務整理の手続きが長期化した場合や、予想外の事態が発生した場合には、追加費用が発生する可能性もあります。
追加費用については、契約書に明記されている場合と、口頭で説明される場合があります。
契約前に契約書に必ず目を通して確認し、不明な点があれば質問するようにしましょう。
おすすめの費用が安い債務整理事務所ランキング
ここからは本記事でおすすめの費用が安い債務整理事務所を紹介します。
おすすめの債務整理事務は以下の5つとなります。
| 事務所名 | はたの法務事務所 | みどり法務事務所 | 司法書士法人赤瀬事務所 | アヴァンス法務事務所 | ベリーベスト法律事務所 |
|---|---|---|---|---|---|
| 弁護士or司法書士 | 弁護士 | 司法書士 | 司法書士 | 司法書士 | 弁護士 |
| 無料相談 | あり | あり | あり | あり | あり |
| おすすめポイント |
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それぞれの概要と特徴をもう少し詳しくみていきます。
はたの法務事務所の特徴
| 主な業務 | 任意整理・過払い金請求・個人再生（書類作成）・自己破産（書類作成） |
|---|---|
| 企業形態 | 司法書士法人 |
| 代表者 | 代表司法書士 鈴木 法克 |
| 対象地域 | 全国からの相談に対応 |
| 無料相談 | 相談は何度でも無料 |
| 問い合わせ 電話 |
0120-963-164 平日8:30〜21:30 土日祝8:30〜21:00 |
| 問い合わせ メール |
hp-sodan@hikari-hatano.com 24時間受付 |
| 所在地 東京本店 |
東京都杉並区萩窪5-16-12萩窪NKビル５階（受付）・6階 【アクセス】JR中央線・地下鉄丸の内線萩窪駅 西口より徒歩1分 |
| 所在地 大阪支店 |
大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303 【アクセス】 御堂筋線西中島南方駅北口より徒歩4分/JR新大阪駅より徒歩8分 |
はたの法務事務所は人に相談しづらい借金や債務整理など、お金にまつわるお悩み解決を得意とする司法書士事務所。
事務所は東京本店と大阪支店の2箇所です。
今までに受けた債務整理の件数は8,000件以上と実績は豊富にあります。
「はたの法務事務所の口コミ」についての記事もあるので、気になった方は確認してみてくださいね。
相談・依頼費用がお得！
みどり法務事務所の特徴
引用元：みどり法務事務所
| 主な業務 | 過払い金返還請求、任意整理、相続、登記 |
|---|---|
| 企業形態 | 司法書士法人 |
| 代表者 | 寺島 能史 （東京司法書士会 会員番号 第6475号 認定番号 第901173号） 池村 英士（愛知県司法書士会 会員番号 第2213号 認定番号 第1001075号） |
| 対応地域 | 司法書士法人 |
| 対応時間 | ９:00〜19:00（土日祝対応） ※要予約で時間外対応可能 ※無料相談フォームから24時間相談可能 |
| 無料相談 | 債務整理は何度でも相談無料 |
| 所在地 | 東京都千代田区九段南2-2-3 九段プラザビル8階 |
みどり法務事務所は、過払い金請求や任意整理などの債務整理を専門とする法務事務所です。
設立の地である高知・四国地方では特に評判と知名度が高くなっています。
事務所は全国に6ヶ所あり、電話相談は無料、メールでの問い合わせは24時間対応しているのも素晴らしいポイントです。
他の人からどのような評判であるかについては、「みどり法務事務所の口コミ」の記事も確認してみてください。
司法書士法人赤瀬事務所
引用元：司法書士法人赤瀬事務所
| 主な業務 | 任意整理・過払い金請求・個人再生・自己破産・相続・遺産分割 |
|---|---|
| 企業形態 | 司法書士法人 |
| 代表者 | 赤瀬丈晴（あかせ たけはる） |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応時間 | 平日9時～18時（時間外は事前予約にて対応可） |
| 無料相談 | 電話相談・借金減額診断 |
| 所在地 | 〒530-0047大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室 |
司法書士法人赤瀬事務所は大阪市北区にある司法書士事務所です。
ここでは、無料での借金減額診断や無料相談を受けています。
代表を務める赤瀬丈晴さんは、司法書士だけでなく、行政書士や土地家屋調査士の資格を持っており、相続や不動産登記にも対応可能です。
個人再生と自己破産に関しても書類作成のみの対応になりますが、手続きを進めていく上でのアドバイスが貰えます。
気になる評判は、「司法書士法人赤瀬事務所の評判」についての記事を確認してみてください。
アヴァンス法務事務所の特徴
| 主な業務 | 任意整理・過払い金請求、個人再生、自己破産等の債務整理全般 |
|---|---|
| 企業形態 | 司法書士事務所 |
| 代表者 | 代表司法書士 姜 正幸 |
| 対象地域 | 全国からの相談に対応 |
| 無料相談 | 相談は何度でも無料 |
| 問い合わせ メール |
公式サイトの相談フォームから24時間いつでも送信可能 |
| 対応時間 大阪本店 |
平日9:30～21:00 土日祝10：00 ～ 18：00 |
| 対応時間 東京支店 |
9:30～21:00 土日祝日に面談を希望される場合は事前にお問い合わせください。 |
| 所在地 大阪本店 |
大阪市中央区北浜2丁目2－22北浜中央ビル3階 日祝はビル内に入れなくなります。入口からお電話いただきましたらスタッフが迎えに行きます。 |
| 最寄駅 | 京阪本線「北浜駅」 地下鉄堺筋線「北浜駅」 【アクセス】地下鉄堺筋線、京阪本線「北浜」駅下車2番出口すぐ。大阪証券取引所の向い、1階にりそな銀行が入っています。 |
アヴァンス法務事務所は、大阪市中央区にある司法書士事務所です。
アヴァンス法務事務所なら、スマホやPCで進捗状況をいつでも確認できるのが特徴です。
進捗が分かるのは、ただでさえ不安な債務整理の手続き中でも、安心できる材料になりますね。
「アヴァンス法務事務所の口コミ」についての記事を確認すれば、利用した人からの口コミや評判が分かるので、さらに安心材料が見つかるでしょう。
進捗状況がネットで分かる！
ベリーベスト法律事務所の特徴
| 主な業務（個人向け） | 交通事故、B型肝炎給付金請求、離婚問題、刑事弁護、債務整理、遺産相続、労働問題、債権回収、消費者被害、外国人のビザ申請 |
|---|---|
| 企業形態 | 弁護士法人 |
| 代表者 | 酒井 将 浅野 健太郎 萩原 達也 |
| 対象地域 | 全国 |
| 対応時間（東京オフィス） | 平日9:30～21:00 土日祝9:30～21:00 電話・メールは24時間 |
| 無料相談 | 債務整理相談は何度でも無料 |
| 所在地（東京オフィス） | 東京都港区六本木一丁目8番7号 MFPR六本木麻布台ビル11階 |
ベリーベスト法律事務所はベリーベスト弁護士法人と弁護士法人VERYBESTの2つの法人による事務所です。
所属弁護士は370名以上、スタッフは600名以上が在籍。
全国に73の拠点（2024年1月時点）があり、かなり大規模な事務所になっています。
「ベリーベスト法律事務所の評判」についての記事もあるので、気になる口コミも併せて確認してみてください。
経験豊富な弁護士をはじめとした債務整理専門チームが丁寧に対応！
債務整理の費用についてよくある質問
最後に債務整理の費用についてよくある質問に回答します。
債務整理の費用はいくらくらいかかるのか？
手続きの種類や借金の状況、依頼する弁護士・司法書士事務所によって大きく異なります。
任意整理は1社あたり5万円～15万円程度。
個人再生は50万円～80万円程度、自己破産は20万円～50万円程度、特定調停は1,000円程度が目安です。
債務整理の分割払いは可能か？
債務整理の費用は分割払いが可能な場合があります。
特に任意整理では、多くの弁護士や司法書士事務所が分割払いに対応しています。
着手金を分割で支払い、残りの費用は債務整理が完了した後に支払うという方法が一般的です。
費用が払えない場合はどうすれば？
債務整理の費用が払えない場合は、以下の方法を検討しましょう。
- 法テラスの利用
- 費用の分割払いや減額交渉
- 着手金無料・後払いの事務所を別途探す
- 自分で手続きを行う
- 他の債務整理方法を検討する
ただし、まずは契約している事務所に確認・相談するのが先決です。
確認のうえで、問題が解決しない場合に、上記方法を検討するようにしましょう。
まとめ
本記事では、債務整理の概要や特徴、手続き費用が安いおすすめの事務所、費用を安くするためのコツなどを紹介しました。
要点をまとめると以下の5点になります。
- 債務整理には4種類（任意整理・自己破産・個人再生・特定調整）がある
- 費用相場は手続きの種類や依頼する事務所によってそれぞれかかる費用が異なる
- 少しでも安くしたい場合は法テラスの利用や複数事務所で見積もりを出して比較などの方法がある
- おすすめの事務所は複数あるが、代表的なのは「はたの法務事務所」や「みどり法務事務所」など
- 債務整理の手続き費用が払えない場合は契約事務所に分割で支払えないかなど相談する
債務整理を行うに際して、少しでも早く復帰したいが故に、費用を抑えたいと思うことでしょう。
上記を参考にして、少しでも費用を抑えて債務整理を行い、次のステップに繋げていけるようにしてくださいね。
また、借金がない人は、債務整理を行うと、様々な困難が待っていることを認識いただければ幸いです。
